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大家好，今天给各位分享银行市场乱象的一些知识，其中也会对金融市场乱象有哪些进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！本文目录信贷... 大家好，今天给各位分享银行市场乱象的一些知识，其中也会对金融市场乱象有哪些进行解释，文章篇幅可能偏长，如果能碰巧解决你现在面临的问题，别忘了关注本站，现在就马上开始吧！
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一、信贷十大乱象是什么
1、4月7日，银监会现场检查局巡视员(主持工作)王朝弟在银监会新闻发布会上透露，银监会2017年上半年组织段贺世全国银行业集中进行市场乱象整治工作，以回归本源、服务实体、防范风险为目标，重点对股权和对外投资、机构及拍明高管、规章制度、业务、产品、人员、廉政风险、监管行为、内外勾结、非法金融活动等十大方面进行整治握肢。
2、据报道，事实上当天银监会就印发了《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》(5号文)，要求组织全国银行业集中整治市场乱象。据了解，该工作由银监会现场检查局牵头，梳理了王朝弟提到的十大方面的乱象。
二、2018年银行业继续整治市场乱象
2018年银行业监管力度不减，银监会将在以下方面继续整治市场乱象，包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等。
2017年监管部门针对银行业违法违规行为的行政处罚力度空前：全年银监全系统共作出行政处罚决定3452件，其中处罚机构1877家，罚没29.32亿元;处罚责任人员1547名，罚款合庆正计3759.4万元，并对270名相关责任人取消从业和高管任职资格(一定期限直至终身)。
专家认为，银行业借助同业、表外等业务无序扩张的时代终结，全行业将持续挤出虚增“泡沫”。随着穿透式监管深入，表外业务将加速“回表”，资产质量将更加透明和真实，经营和发展策略也将回归理性。未来，向合规要效益、“脱虚向实”等才是银行业发展必由之路。
2017年银监会大力开展系列治理行动，是对银行业自身的“大体检”、大整顿。数据显示，“三违反”专项治理中，各级监管机构共检查发现问题11534个，涉及金额4.15万亿元;“三套利”专项治理中，发现问题4060个，涉及金额3.78万亿元;“四不当”专项治理中，发现各类问题1.28万个，涉及业务金额6.16万亿元;“十乱象”治理中，发现问题3.13万个(次)，涉及金额3.56万亿元。
通过大力整治乱象，银行业各种乱象得到初步遏制，防范化解风险取得阶段性成效。不过，一些领域积累的矛盾还会继续在银行业显现，一些业务发生变异也潜藏新的风险点，要实现银行业的长治久安必须要根除乱象生成的体制机制因素。
“金融风险化解是一场攻坚战，不仅仅是2018年，未来一段时间，金融监管部门都将大力‘拆除’各类风险隐患，尤其是影子银行、交叉性金融风险等领域。”接近监管层人士对中国证券报记者表示，银监会将继续保持监管高压态势，严肃监管氛围，依法从严问责违法违规行为，特别是对那些问题查的不彻底、整改不到位、问责流于形式的，将加大处罚力度，真正使铁的制度、铁的纪律得到铁的落实，坚决打赢银行业风险防范化解攻坚战。
国有金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚认为，未来监管部门加大行政处罚力度将成为“常态”。同时，为了打赢化解金融风险攻坚战，监管重心将从专项整治转向制度建设。“通过完善制度建设，才能把短期治乱成果予以夯实。预计2018年金融监管薄弱环节的制度建设是重点，银行业务灰色地带、监管滞后于实际的情况，都会大大改善。”
2017年以来，银监会坚持边防边控、边堵塞漏洞、边形成机制，全年弥补监管制度短板10余项，监管有效性得到增强。
通过专项风险整治，截至2017年11月，银行间相互购买、代持理财产品现象得到缓解，理财产品特别是同业理财累计净减3万亿元，理财中的委外投资较年初减少5888亿元。表外业务逐渐回归表内，“影子银行”行为有所遏制，委托贷款中的“金融机构委托贷款”同比少增889亿元，表外业务增速由过去的50%以上降到19%。同业业务挤压出虚增的“泡沫”，商业银桐州行同业资产负债自2010年来首次收缩，余额分别比年初减少2.8万亿元和8306亿元。
银监会人士对中国证券报记者强调，“2018年治乱象成果将进一步夯实和巩固，以往虚增的‘泡沫’也将持续挤出、银行业资产规模将进一步‘做实’。”另据透露，2017年以来，多家城商行主动“缩表”，这一趋势有望在2018年持续。
实际上，2018年开年不久，银监会就发布《商业银行委托贷款管理办法》、并就《商业银行大誉轮悔额风险暴露管理办法》公开征求意见。这些都是监管部门引导银行回归本源、回归表内的“实锤”。
在穆迪副总裁诸蜀宁看来，持续抑制“影子银行”活动，有利于维护金融稳定。“由于政府致力于降低系统性风险、推动中国经济持续增长，中国银行业的运营环境将更稳定。”
某股份制银行华南地区分行人士对中国证券报记者表示：“监管引导银行业务‘回表’，一是减少银行加杠杆的资金来源，二是砍去资金空转和嵌套的套利空间。两者作用下，银行资产、负债同步收缩是必然的。”
曾刚直言，在监管治乱象、去杠杆的过程中，行业阵痛不可避免，预计未来中小城商行、农商行“缩表”压力尤甚。预计2018年银行业利润增速将进一步回暖，行业发展从规模扩张模式到资本集约模式的方向更为明确。
中国银行业协会联合普华永道近期联合发布的《中国银行家调查报告(2017)》指出，未来一年，商业在资产配置中将以信贷为主。
中国民生银行首席研究员温彬预计，商业银行创新业务也将回归理性。未来的发展和创新都要以服务实体经济为己任，助力供给侧结构性改革，支持区域协调发展等重大国家战略，推动经济转型升级和高质量发展。通过加大对消费金融、科技金融、绿色金融等领域的投入，支持实体经济的转型升级。
曾刚指出，在一系列专项整治下，金融同业业务空间变小，回归实体经济是银行必然的选择。“2018年银行支持实体领域的方向很明显：一是紧扣供给侧结构性改革，助力企业降杠杆;二是更好、更多支持普惠金融;三是配合房地产市场长效机制，支持租售并举等领域;四是助力生态文明建设，绿色产业发展空间极大;五是助力创新型国家建设，金融如何支持创新、科技发展蕴藏巨大市场机遇。”
三、2018年银行将会如何整治市场乱象大幕
2018年银行业防风险、强监管，整治市场乱象的大幕已经拉开。
银监会1月13日发布《关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》，要求银行业金融机构和各级监管机构要抓住服务实体经济这个根本，严查资金脱实向虚在金融体系空转的行为，严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求的行为。
《通知》要求，一方面，将同业、理财、表外等业务以及影子银行作为2018年整治重点，继续推进金融体系内部去杠杆、去通道、去链条。抓住公司治理这个基础，加强对股东穿透式监管。另一方面，要严查“阳奉阴违”或选择性落实宏观调控政策和监管要求等行为，优化信贷资源配置效率，更好地满足人民群众和实体经济日益增长的金融服务需要。
银监会相关负责人介绍，2018年将重点围绕八个方面、22条要点继续开展整治银行业乱象的工作，包括公司治理不健全、违反宏观调控政策、影子银行和交叉金融产品风险、侵害金融消费者合法权益、不当关联交易进行利益输送、改信违法违规展业、案件与操作风险、行业廉洁风险等。
在具体操作中，当天与《通知》一起发布的《2018年整治银行业市场乱象工作要点》指出，公司治理不健全方面，将包括股东与股权、履职与考评、从业资质等三个方面，将严查股东虚假出资、出资不实、抽逃或变相抽逃出资；股东乱作为，频繁变更或违规变更股权，或挪用银行资金进行股权交易和并购活动，或滥用权利损害商业银行、存款人、其他股东利益；主要股东直接干预银行经营管理，进行利益输送等。
宏观调控政策方面，乱象包括违反信贷政策、违反房地产行业政策两条要点。具体包括，违规将表内外资金借道或绕道投向股票市场、“两高一剩”等限制或禁止领域，特别是失去清偿能力的“僵尸企业”；违规为地方政府提供债务融资，放大政府性债务；为房地产企业支付土地购置费用提供各类表内外融资，将综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房等。
影子银行方面，包括违规开展同业、理财、表外、合作业务四条要点，要求同业业务不得接受或提供直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，或违规签订“抽屉协议”“阴阳合同”、兜底承诺等；不得违规为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款，或与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款；违规直接或变相投资以“现金贷”“校园贷”“首付贷”等为基础资产发售的类证券化产品或其他产品等。
2017年，银监会组织开展了“三三四十”等一系列专项治理行动，下大力气整治银行业市场乱象，各级监管机构发现问题5.97万个，涉及金额17.65万亿元。同时处罚金额和行政处罚责任人数创历史纪录，全系统共作出行政处罚决定3452件，罚没29.32亿元，处罚责任人员1547名，对270名相关责任人取消一定期限直至终身银行从业和高管任职资格。
据银监会相关负责人介绍，当前，金融风险高发多发态势依然复杂严峻，市场乱象生成的深层次原因没有发生根本转变，打赢银行业风险防范化解攻坚战的任务仍很艰巨。
这位负责人说，整治银行业市场乱象具有长期性、复杂性和艰巨性，是当前及今后一段时期银行业改革发展和监管的一项常态化重点工作。银监会将落实强监管的政策导向，充分考虑到金融市场的敏感性、脆弱性和外部性，合理把握力度和节奏。同时，总的来看，当前金融创新不是过快，而是相对滞后；不是过多过度，而是相对不足。银监会将鼓励银行业发展那些有利于促进实体经济发展、有利于防范化解风核猛轮险、有利于维护金融安全稳定的创新业务，同时，也列出明令禁止的负面清单，对于以套利为主要目的的“伪创新”，坚决予以整知中治和取缔，让违法违规者得到应有惩处，让套利者无利可图。
《通知》严格要求，银行业金融机构和监管机构层层实行“一把手”负责制，全面评估专项治理工作，于2018年3月10日前将2017年已开展的专项治理工作评估情况报送监管部门。还应该分别于2018年6月10日前和12月10日前报送阶段性工作报告和年度工作报告及附表。
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚指出，2017年金融乱象治理取得显著成效，但一些潜在的深层次问题仍未得到根治，前期整治成果也需要进一步夯实，因此银监会出台《通知》，继续弥补监管短板，形成强监管长效机制，为行业长期稳健发展创造良好的制度基础。
曾刚分析，2017年“三三四十”专项治理行动，是针对一些突出的风险点重点整治，有轻重缓急之分，而此次出台的“八个方面、22条要点”覆盖面广，是在此前防风险基础上的延续和深入。
《通知》出台对银行会产生什么影响？“过去一段时间，银行业经营理念是以发展为主，对风险防控和合规经营有所忽视，造成潜在风险积累。”曾刚指出，不断出现“资产荒”“负债荒”，这主要由银行快速扩张规模和利润所驱使，银行的发展理念脱离了实体经济的实际需求。这种“荒”更多是预期差异带来的心慌，监管强化将逐步打消银行过去不切实际的、过度盲目扩张的预期和倾向。银行逐步适应监管环境，也会树立起与实体经济发展水平相匹配的，高质量、可持续的发展理念，向经营管理、防风险要效益，度过强监管阵痛期，进入可持续发展的道路。
如何看待公司治理不健全的问题？中国社科院金融政策研究中心主任何海峰分析，现代银行制度中最重要的就是公司治理制度，当前我国银行的公司治理已经比较完善，但也有一些新的、深层次的问题需要解决，比如银行高管层如何有效发挥作用；又比如，如何提升银行系统从业人员素质，包括合规经营理念、风险底线意识等。过去一段时间，银行业追求规模和效益，而对相关从业人员的素质要求有所放松，所以出现了一些违法违规行为和案件。健全公司治理是要从根本上解决这些问题。
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